Ипотека
Ипотечное кредитование в нашем ЖК по самым популярным программам крупнейших банков Черноземья.
Внимание: информация ниже носит справочный характер. Актуальную информацию уточняйте в банках-партнерах или в отделе продаж

Каждый день мы все чаще слышим по телевидению, от коллег, друзей, что ипотека – это один из наиболее простых и современных методов приобретения жилья. Так ли это? Действительно, в последнее время все больше людей обращаются в агентства недвижимости с целью разменять жилье большей площади на две квартиры или же приобрести жилье с использованием своих накоплений и ипотечного займа. В свою очередь банки идут навстречу клиентам и упрощают условия выдачи подобных кредитов. Ипотеку можно оформить на дом, квартиру или комнату, для этого необходимо выполнение нескольких этапов:

1. Выбор банка-кредитора

При выборе банка-кредитора стоит обратить внимание на условия предоставления ипотечного кредита. Как правило, основными являются возрастные ограничения, уровень дохода и стаж работы, в том числе на последнем месте (некоторые банки выдвигают требования по стажу на последнем месте работы от 6 месяцев). Также стоит обратить внимание на процентные ставки и сроки кредитования. От того, насколько правильно будет сделан выбор, зависит количество времени и денег, которые потратятся в процессе оформления ипотеки.

Ознакомиться со ставками ипотечных программ


2. Оформление заявки на ипотечный кредит

Для оформления заявки на ипотечный кредит необходимо подготовить пакет документов, большинство из которых имеет стандартную форму. Полный список документов предоставляет банк-кредитор, который был выбран клиентом. Принятие банком решения о предоставлении кредита занимает всего несколько дней. Некоторые ипотечные банки предлагают услугу "экспресс - ипотека", когда решение о выдаче кредита принимается за считанные часы. В случае положительного решения банковской кредитной комиссии, можно переходить к выбору жилья. В целях экономии времени можно обратиться в несколько банков с заявлением о выдаче кредита.



3. Заключение договора ипотечного кредитования


После проверки банком выбранной вами квартиры, наступает этап заключения договора ипотечного кредитования. В большинстве ипотечных банков форма договора ипотеки не подлежит изменению, и заемщику следует заранее с ней ознакомиться, чтобы позже не пришлось отказываться от кредита, если какие-то условия договора окажутся неприемлемыми.
Завершается оформление ипотеки государственной регистрацией в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:


1. Сумма ипотечного кредита

Сумма ипотечного кредита определяется банком как процент от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма ипотечного кредита может достигать 90% этой стоимости. Наиболее распространенный размер ипотечного кредита – 70-80%. Некоторые ипотечные банки устанавливают минимальную сумму ипотечного кредита - не менее 10-30% стоимости приобретаемого жилья. Фактическая сумма ипотечного кредита, которую получит заемщик, зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса, доходов заемщика, его возраста, оценочной стоимости приобретаемого жилья.


2. Срок кредита

Срок кредита при ипотеке может составлять от 3 до 30 лет. Наиболее популярные сроки ипотеки – 10, 15 и 20 лет. Как правило, ипотечный кредит выдается на срок до наступления пенсионного возраста заемщика. Но существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период, максимально до 75 лет заемщика на момент погашения ипотечного кредита.

Для заемщика срок ипотеки определяется размером кредита и возможностью его погашения. Естественно, что чем меньше срок ипотеки, тем меньше величина переплаты за приобретаемое жилье. При выборе размера и срока ипотечного кредита заемщик исходит из своих потребностей в жилье и стоимости этого жилья. Но следует учитывать, что в какой-то момент темп прироста переплаты за жилье превысит темп прироста размера ипотечного кредита и заем станет низкоэффективным.

Если ипотека – не первый кредит

С одной стороны, это хорошо, так как наличие положительной кредитной истории характеризует заемщика как благонадежного, и его шансы получить ипотечный кредит возрастают. Но с другой стороны, расходы по обслуживанию уже взятых кредитов уменьшают доступный размер ипотечного кредита.

При определении размера кредита под ипотеку, большинство банков руководствуется установленными ими нормами дохода заемщика, который может быть направлен на погашение кредита. Сначала банк определяет размер дохода, необходимый для обслуживания имеющихся у заемщика кредитов, вычитает его из общей суммы доходов и, исходя из оставшейся величины, определяет размер возможного ипотечного кредита. Но есть ипотечные банки, использующие менее жесткие схемы определения размера кредита. Из доходов заемщика просто вычитается сумма расходов по обслуживанию уже имеющихся кредитов, и оставшаяся величина дохода используется для расчета возможной величины ипотечного кредита.


Ипотечное кредитование новостроек, не подходящих по программу «Господдержка 2020»

Банк Сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования Возможное увеличение ставки Возраст заемщика Трудовой стаж
Сбербанк

sber.png
От 300 тыс до 3 млн руб От 5.85%
От 20%
До 30 лет +0,2% при первоначальном взносе 15%
От 21 года до 75 лет на момент возврата кредита От 3 месяцев на нынешнем месте работы
ВТБ

vtb.png
От 600 тыс до 30 млн руб по 2 документам
От 7,4% при первом взносе от 50% или при рождении 2-го и последующего ребенка в 2021 году;
От 8,4% - базовая ставка по программе.
От 10%;
От 30% по 2 докам
До 30 лет +1% при отсутствии комплексного страхования От 21 года -
Дом.рф

domrf.png
От 500 тыс до 30 млн руб От 7,4%;
От 8,2%, если ПВ от 30%;
От 8,5%, если ПВ от 20 до 30%;
От 9,2%, если ПВ от 10 до 20%.
От 10% От 3 до 30 лет -0,4% для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»; -0,4% для подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ;
-0,4% при дистанционной заявке с сайта
От 21 до 65 лет на дату погашения кредита Не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать);
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Открытие банк

otkrytie.png
От 500 тыс до 15 млн руб От 7,5% От 10% до 80% — если Вы являетесь зарплатным клиентом;
От 30% до 80% — если Вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем бизнеса;
От 20% до 80% — в иных случаях.
От 3 до 30 лет -0,5% — заявка на ипотеку оформлена не онлайн;
+1% — при ПВ до 20%;
+0,4% — при ПВ от 20 до 29%;
+2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности;
+0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода
От 21 года -
Промсвязь банк

promsvyaz.png
От 500 тыс до 20 млн руб От 7,65% От 15 до 80% От 3 до 25 лет +3% - при условии отсутствия комплексного страхования
От 21 года до 65 лет на дату возврата кредита Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
Россельхозбанк

rossel.png           
От 100 тыс до 60 млн руб От 7,5% От 15% От 1 мес до 30 лет Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита От 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до 65 лет) Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы; не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Абсолют банк 

absolutbank.png         
От 300 тыс до 20 млн руб От 8,09% От 20,01% До 30 лет -0,25% при электронном оформлении заявки; +1% в случае подтверждения доходов Заемщика анкетными данными; +1% для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность;
+3% в случае приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости по предварительному договору купли-продажи.
От 21 до 65 лет Не менее 12 месяцев непрерывной деятельности для ИП и собственников бизнеса.
Срок регистрации заемщика в качестве самозанятого не менее 6 (шести) месяцев. При этом, если заемщик оказывает услуги организации, в которой ранее работал по найму, данное требование неприменимо.

У нас в офисе Вы можете получить подробную консультацию по всем ипотечным программам, расчет ежемесячного платежа, а также подать документы в банк для оформления ипотечного кредита!




Материнский капитал — лучшее использование


Законодательство РФ четко формулирует, что использование материнского капитала возможно для приобретения недвижимого имущества, обучения детей, увеличения пенсии. Подавляющее большинство российских граждан предпочитает задействовать эту сумму для покупки жилой площади.


Приобретение жилья за счет материнского капитала

Применить маткапитал можно до момента исполнения ребенку 3-х лет. Если вы планируете внести первоначальный взнос (ПВ) по ипотеке этими деньгами, в первую очередь возьмите справку из Пенсионного фонда России. Она указывает абсолютно всю сумму, находящуюся на расчетном счету владельца. Справку можно приложить как доказательство того, что деньги не были потрачены на иные цели.
Выписка выдается по истечении 3-х рабочих дней, в связи с чем лучше подать заявку на оформление немного раньше.


Для получения справки из Пенсионного Фонда предоставляются документы:


• СНИЛС;

• Паспорт;

• Свидетельство о рождении ребенка;

• Сертификат на маткапитал.

Находясь в банке, передайте уполномоченному сотруднику документ о подтверждении наличия денежных средств (выписку из ПФР). В тот момент, когда наступит время заключения договора, нужно указать величину, которую Вы запланировали отдать в виде первоначального взноса. Важно иметь в виду, что в зависимости от стоимости жилой площади и условий ипотечного займа, сумма первоначального взноса может быть больше, чем количество денежных средств на счету. Это важный пункт на основе которого рассматривается стоимость ежемесячных платежей.
Обращаем Ваше внимание, что у Пенсионного Фонда есть целых два месяца на то, чтобы перевести деньги в банк. До этого времени организация, выдающая займ не станет учитывать эти финансы. Из чего следует, что банк рассматривает те деньги, которые имеются на расчетном счете. В таком случае сумма ипотеки и регулярные платежи станут значительно больше. Для того чтобы не потерять лишние деньги, следует дождаться перевода из ПФР.


Сводная таблица по ипотеке с маткапиталом в 2021 году


Наименование банка

Максимальная сумма кредита

Ставка по кредиту

Первоначальный взнос

Срок кредитования

Открытие

До 30 000 000 руб.

От 7,6%

От 10 до 80%

От 3 до 30 лет

Сбербанк

От 300 000 руб.

От 4,1%

От 15% (частично или полностью маткапиталом)

До 30 лет

Россельхозбанк

До 60 000 000 руб.

От 7,75%

От 10% (0%, если маткапитал покрывает величину первоначального взноса

До 30 лет

ВТБ

До 90% стоимости жилья

От 7,9%

От 10% (маткапитал + собственные средства)

До 30 лет

Абсолют Банк

До 89,99% стоимости жилья

От 8,09%

От 10,01% с использованием маткапитала

До 30 лет

Транскапитал Банк

От 500 000 руб.

От 5,9%

От 20%

До 25 лет (или до достижения заемщиком 50 лет)

Уральский банк реконструкции и развития

До 30 000 000 руб.

От 8,45%

От 10% без учета маткапитала

До 25 лет



*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.




Какие еще бывают тонкости?


После того как был заключен договор о покупке квартиры, получите справку о том, что поступление дошло до расчетного счета получателя. Её обязательно нужно передать в Пенсионный Фонд, где она станет подтверждением того, что сумма потрачена на приобретение жилья.

Существует еще одно условие траты капитала на недвижимость. Дети должны получить право собственности в том жилье, которое покупается. Важно иметь в виду, что это возможно только тогда, когда родители выполнят обязательства перед банком. Таким образом, для того чтобы защитить интересы и права детей, нужно принести документ в Пенсионный Фонд. Это будет доказательством того, что дети вступают во владение недвижимым имуществом. Эта бумага гарантирует факт того, что требования и условия кредитной организации были выполнены. Ее нужно заверить у нотариуса, но обращаться к его услугам следует после регистрации собственности.




Для получения подтверждения нужно иметь при себе такие документы, как:


• Паспорт владельца;

• Договор по ипотеке;

• Свидетельство о браке;

• Выписку из Росреестра;

• Сертификат на маткапитал;

• Договор о покупке жилья;

• Свидетельство о рождении.

Бумаги будут готовы в течение последующих 2 дней, после чего Вам следует заверить их копии у нотариуса (это рекомендация, а не требование).




Для того, чтобы Пенсионный Фонд произвел передачу средств маткапитала необходимы:


• Подтверждение получения Материнского капитала;

• СНИЛС;

• Нотариальное обязательство;

• Выписку из Росреестра;

• Договор о сделке с недвижимостью;

• Свидетельство о браке;

• Договор ипотеки;

• Паспорт;

• Справку о выдаче кредита;

• Свидетельство о рождении.

Сотрудники нашей компании могут помочь с выбором наиболее подходящей жилой площади под ипотеку, предоставляя наиболее оптимальные варианты под Ваши возможности.





Ипотека с господдержкой 2020

Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам ипотечные кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

- молодые семьи и семьи с детьми

- все граждане РФ, приобретающие квартиру в новостройке

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

· Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения.

Нужен паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ

 

· Получение предварительного одобрения.

Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки

 

· Предоставление сведений об объекте, заключение договора долевого участия или договора купли-продажи и получение ипотеки.

 

· Оформление сделки, регистрация договора долевого участия или права собственности.

Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счете банка и поступают на эскроу-счет после проведения регистрации сделки в Росреестре. Поступление денежных средств на счет застройщика производитеся после получения Разрешения о введе в эксплуатацию дома.


Ждём Ваши Заявки!